遭实名举报也要做放心借,网易IPO前的天花板之痛

近日,今日头条又遇到麻烦。自媒体凌建平向国家相关部门实名举报,举报今日头条金融类业务没买票就上车,缺乏法定的牌照,而且今日头条还金融类服务还涉嫌获取用户通讯录等隐私。

今日头条做现金贷,或暴露增长乏力真相

但嘴上说着不要的张一鸣身体却很诚实,被发现其实早就在研究金融业务。今日头条此前已推出多项金融服务,如提供A股与美股咨询的股票资讯平台“钠镁股票”。

就是说,2018年,今日头条的用户开始遇到天花板。

同样,早已独立运作估值高达200亿美金的京东金融,其为了集合5张牌照,也已花费数年时间,直到近期才最终拿下保险牌照。

有业内人士认为,“如果滴水贷能够做到1000亿余额,按赚3个点服务费而言,意味着30亿的收入。”

用户增长到极限,意味着广告利润增长到极限。2017年的用户已经达到高峰。而可怕是,当今日头条用户达到高峰,营收达到高峰的时候,它依然不能盈利。

今日头条推出“放心借”,其无疑是希望谋求更大的变现渠道,头条不得不谋求立即变现的业务,也反映了其增长进入瓶颈,需要在短期内拉高现金流,以推高下一轮的估值。

但是,美好的愿景背后暗藏着风险的暗礁。监管的不确定、业务的合规性、流量的转化效率、不良贷款的控制、资金的周转能力……这一切都是TMD实现金融美梦前需要与之搏斗的“猛兽”。

不幸的是,今日头条的金融故事很难讲圆。

2018资本资本寒冬下,美团、滴滴、小米等巨流量公司试图布局金融以实现流量变现,今日头条同样试图布局并不意外,但其现金贷业务必须具备国家认可的合法条件,否则后患无穷,而今日头条强行布局,或暴露了头条背后的隐患。

不过,滴滴亦有一无可比拟的优势,那就是他们拥有金融经验和资源皆丰富的柳青作为领导者。

原标题:遭实名举报也要做放心借,今日头条IPO前的天花板之痛

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高盛出身的柳青和卖过保险的程维显然不可能忽视滴滴的金融潜力。

而现金贷这种日结利息、无场景消费现金贷业务,能迎合收入不高又有强烈消费欲望的群体。今日头条希望能通过这个工具获取一定利益。

今日头条现金贷业务的机构问题若无法得到保证,用户很难进行操作贷款,空有巨额流量却不得施展。对于平台来说,机构的潜在问题无疑就是一颗隐形的炸弹,

他们从从互联网时代的下半场、扩张、盈利,一直聊到技术驱动、负面舆论、国际化。此后的两年,三家公司疯狂扩张:滴滴从打车业务扩展到出行,美团从外卖拼团扩展到“帮中国人吃得更好、活得更好”,而今日头条进化到字节跳动。

即使是京东的规模和入场时间,它做金融都嫌弃利润不够丰厚,转而做利润更厚的金融科技。

今日头条仅仅收购Musical.ly就花费10亿美金,而这也等于其D轮融资金额,也就是说,今日头条依然在用D轮之外的金额维持运转,而考虑到期计划收购的学霸君、3亿美金收购的Faceu等诸多产品线,以及对抖音、火山、悟空等等业务线的补贴,今日头条的资金必然面临巨大压力。

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而今日头条宁可被举报也要做比较敏感的贷款业务,而且从其涉及的业务内容看,还与无场景现金贷业务类似,颇有些不怕风险的意思。那么今日头条为何要强上金融类业务呢?在这背后隐藏着什么呢?

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2017年年中,海外市场调研公司86
Research对今日头条的情况进行了分析,分析师Zhang
Xueru表示,2017年今日头条的营收增长了五倍,但是因为它向视频等原创内容投入了太多的资金,仍无可能实现盈利。

原标题:今日头条的现金贷,为何是其IPO的绊脚石

$美团点评-W$ $阿里巴巴$ $腾讯控股$

就是说,今日头条因为盘子铺的很大,视频类业务烧钱很多,海外也在扩张。虽然它的广告营收数字在2017年已经很不错,增长很好。但是今日头条依然无法在财务上盈利。

1)合法性问题,此前美团没有相关金融运作牌照,由于涉嫌违法使用支付问题,三番两次被有关部门点名,而为了解决该问题,美团不惜花费重金全资收购钱袋宝,来为其不足短板。

凭借出行数据方面的优势,滴滴还进军了车贷和二手车等领域。但这些市场竞争已相当激烈,滴滴若想突围仍需下一番苦工。

今日头条没有像腾讯或者阿里、京东那样的转化率,用户很多,但是只靠眼球广告赚钱,用户变现太困难。

更重要的是现金贷缺乏运作牌照,已经涉嫌违法操作问题,触及到最基本的监管红线,这也将会影响到投资人对其价值重估,这将成为头条最大的绊脚石。返回搜狐,查看更多

支付牌照让滴滴能绕过支付宝和微信完成支付,为更多的金融尝试奠定基础。

因为今日头条涉足金融类业务并没有相关的牌照许可,这里就有一个矛盾。

这也意味着今日头条疯狂增长的势头开始有所遏制,其用户增长规模达到瓶颈,而平台此时需要从用户中寻求更大的变现能力,显然广告业务并不能满足头条,但是现金贷业务却能够很好的满足。

值得注意的还有,TMD背后均不乏BAT的身影,某种程度上说,三家的业务发展能走多远多少还要看BAT的“眼色”。

做金融最成功的互联网企业是阿里巴巴,腾讯也算成功了一半,连京东做金融都要做金融科技,而非直接金融服务。

今日头条作为行业新手,在这个鱼龙混杂的行业中,其也很难保证是否会遇到同样的事件,其能否对第三方机构进行严格监管也非常难说。

“放心借”推出不久后,就遭到实名举报无证经营,涉嫌虚假宣传、侵犯隐私。

虽然说无利不起早,今日头条强上放心借是为了利益。但是利益也有轻重缓急,上风险这么大的业务,不怕负面,不怕被查处的风险,这说明今日头条所面对的形势很急迫。

今日头条,面临过度收购下资金断裂及增长到头的危机,想通过涉足金融领域,提供现金贷业务获得资金,在短期内拉高现金流,以谋求IPO的高估值。

美团是TMD中最早涉足金融的,其金融业务的打造始于获取支付牌照,构造资金流闭环。

而今日头条的核心业务,与支付、电商、金融没有什么密切关系,即使今日头条拿到了国家的金融牌照,自营起来金融业务,其转化率也是存疑的。

其次,目前已是资本寒冬阶段,拥有8.5亿用户数据的支付宝也已经退出网贷,与趣店的合作在一年到期之后并没有续签,旗下原有的定期产品均已换成了基金产品,正是因为想要避开风险。

作为一间金融公司,滴滴手握的海量数据对于金融机构的放贷和风控而言价值无限,是在消费金融领域制胜的关键。

至此,我们可以对今日头条的放心借业务有个大体的认识,今日头条顶着自媒体实名举报的压力做这个业务,是因为天花板危机,它要IPO,天花板太近影响估值,它需要新的故事。

一方面资本寒冬,今日头条急需现金流,资本寒冬之下当下各独角兽公司不再寻求融资,奔赴港股和美股市场,今日头条的最后一轮的D轮融资停留在2017年前后,为10亿美金,而头条为了拓展其业务线,不断融资并购,并砸下补贴,必然会影响到其现金流的充裕。

虽然代价高昂,但支付牌照之于美图意义重大:规避监管风险不在话下,且支付作为金融业务的基础,是借贷和理财等更广阔业务开展的前提。

这种手法与美团申请IPO之前几个月做网约车类似,赚钱不赚钱不重要,重要的是造梦。

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互联网公司用户基数大、日活量高、交易高频、场景丰富,似乎天然可以薅金融羊毛。整个互联网都在做金融,只有那个被外界誉为约*神器的陌陌坚持操守,不做金融。

答案很简单,利益。

这点可以参考被下架的拥有2000万用户的“内涵段子”,以及被严肃整顿的抖音,有关部门下手绝不手软,投资人也不免会考虑头条触碰监管红线所带来的极大风险。

美团金融的突破口应在B端,在中小微商家及背后的餐饮供应链金融,尤其是在美团自身加注
“to B”业务与监管层要求解决小微企业融资问题的情况下。

从2017年开始,各路巨头都开始发力信息流、发力视频,今日头条尽管在努力烧钱扩张,烧钱烧到无法盈利。

可见,大公司们对政策都有着极强的自律性,也会极力配合监管督查,在一定法律权限下形式,但是反观头条,却并没有取得相关资质,就开始推行其金融产品,这也意味着,头条随时可能面临有关部门的整顿查处,甚至直接下令关闭其金融产品。

和美团的“千亿规模”的金融豪情壮志不同,曾几何时,今日头条一直公开否认介入金融领域。

但是,面临巨头竞争,监管压力,它已经没有增长空间了。

此事一出,今日头条于业界轰然作响,考虑到今日头条9月初传出的上市议程,“放心借”或许会是其IPO的绊脚石。

头条:不可忽视的晚到者

放心借宣传的是日利率,这也与《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式违背。

但是反观头条却并没有任何第三方电商平台作为支撑,其主营的信息流业务,与现金贷并无直接关系,其究竟能够转化多少用户依然是一个未知数。

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这对还没有IPO的今日头条来说,是一个很大的危机,有没有新故事,直接决定今日头条的IPO估值。

而当头条拥有了充足的现金流数据之后,也意味着其对资本市场有了更好的故事,可以谋求更高一轮的估值,为IPO提供有力保证,但在我看来这也为头条带来了非常大的风险隐患。

流量是互联网企业进入金融领域的杀手锏。

三、今日头条的金融故事难以讲圆

今日头条必须面对资本价值的重估

餐饮外卖是美团最重要的业务。餐饮商家多为依赖赊销的中小微企业,难以从传统银行处获得资金支持,而其他大型互联网企业又缺乏餐饮数据,风控成疑,对该领域的金融业务兴趣不大。

此后,易观千帆数据显示,从4月10日至4月29日,今日头条App的用户使用总时长由2.15亿小时下滑至2.07亿小时;DAU(日活跃用户数)由1.42亿跌破1.3亿。西瓜视频、火山小视频的用户数据均有不同程度的下降。

现金贷或将成为今日头条IPO的绊脚石

滴滴:盈利魔咒

对今日头条来说,盈利是次要的,给资本讲一个金融故事,把今日头条的用户数与金融业务的想象空间打开才是今日头条需要的。

不过在资本寒冬之下,拥有强大风控能力的支付宝都急流勇退,而此时进入的今日头条必然困境重重,机构风险,用户坏账,用户转化率都是其必将面临的问题所在。

在业务模式方面,滴滴的理财、保险均是与持牌金融机构合作,滴滴主要负责导流。至于最能发挥滴滴大数据优势的信贷服务,暂时规模有限,难形成可观利润。

这个金融业务如果今日头条涉及自营,那么它是无证经营。

9月1日,今日头条产品”放心借”违法运营一事遭到了金融业界自媒体人凌建平实名举报。其在公众号”国际投行研究报告”上,公开向银保监举报今日头条违法,并将矛头直指今日头条尚未获得金融牌照,就擅自运营贷款产品。

和滴滴一样,今日头条多年来尚未盈利,做金融是未来盈利的必然之路,而现金贷能快速带来现金流,更是流量变现的不二选择。

所以,今日头条宁可顶着实名举报,模糊宣传,宁可打擦边球,也要强上现金贷类业务。

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但这个领域美团并非没有对手。9月,饿了么宣布,在过去10个月向商户投放的应收贷款总额已达到150亿元。相比之下,截至2018年4月底,美团小贷业务商家端应收贷款总额只有约14亿元。

今日头条目前的的用户数量已经很多,它的几个产品加起来有过亿的用户。但是今日头条的主要收入来源还是广告。

4)转化率问题,依然是谜,花呗数据显示,2017年5月支付宝花呗用户破1亿。天猫618期间,花呗分期交易金额突破40亿。海量的用户转化,正是依托于电商平台。

互联网三大巨头中,蚂蚁金服和腾讯金融科技估值千亿美金级别。小巨头TMD的金融业务,如今也不可轻视。

二、强上背后的危机

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另一个曾经明言不做金融的互联网巨头是360。现在,360金融已经率先在美上市。这样诱人的前景,没有一个企业家能拒绝,张一鸣也不例外。

而且从业务形式看,放心借类似于无场景现金贷,这与国家”暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款,逐步压缩存量业务,限期完成整改。”的精神违背。

对用户拥有一定掌控能力的支付宝,尚且不敢继续染指网贷,而没有任何经验的头条此时大肆进入,很难保证其最终是否能够存活。

但相比起场景,在“所有金融业务都要在监管之下,都需要持牌经营”的监管思路下,牌照才是今日头条金融业务的最大拦路虎。

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头条想做现金贷,无可厚非,但是现金贷的牌照合法性,或许是根本问题吗,而除此之外,在P2P行业接二连三的暴雷之下,头条也将面临同样的网贷行业寒冬。

这不,进入新的一年,滴滴率先发力。

而不幸的是,这个故事它很难讲圆,今日头条的天花板之痛,不能靠画金融的饼解决,它的IPO估值不会因为画饼提升。返回搜狐,查看更多

值得一提的是,今日头条在2017年便被市场分析师张雪茹预计营收增长了五倍但还是没有实现盈利,这也意味着头条必然需要现金流支撑。

当初,柳青的加盟让滴滴从单一打车软件发展成多元化的大型互联网企业。现在,金融背景深厚的她被寄予带领滴滴金融闯出一片天的厚望。

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